Nel gennaio 2020, Debi Gamber ha studiato lo schermo di un computer pieno di informazioni su decine di depositi di assegni. In qualità di manager per otto anni presso una filiale della TD Bank nell’Essex, sobborgo di Baltimora, aveva esaminato una raffica di attività sui conti come misura di sicurezza. Queste transazioni, però, dal bancomat di un minuscolo locale TD annidato in un vicino centro commerciale, la colpì come sospetto.

Di volta in volta, Gamber ha visto che questi assegni erano pagabili alle chiese – molti stati lontani dalla filiale del centro commerciale Silver Spring –erano stati depositati su conti personali, un potenziale segno di furto.

Scavando più a fondo, ha stabilito che lo stesso rappresentante del servizio clienti, Diape Seck, aveva aperto almeno sette dei conti, che avevano ricevuto più di 200 depositi di assegni della chiesa. Ancora più sospettosi, i presunti titolari di conti avevano utilizzato passaporti rumeni e patenti di guida per dimostrare la loro identità. I banchieri commerciali vedono raramente quelle forme di identificazione. Allora perché tutti questi rumeni si stavano riversando in una piccola filiale situata sopra un negozio di abbigliamento di Marshall?

Come potrebbero i criminali progettare una frode multimilionaria lunga un anno semplicemente affidandosi a un paio di dipendenti di due piccole filiali bancarie in uno schema con centinaia di vittime?

Sospettando crimini, Gamber ha presentato un modulo elettronico di assunzione di frode, quindi ha contattato il dipartimento di sicurezza di TD per informarli direttamente di ciò che aveva portato alla luce. Ben presto, la banca scoprì che Seck aveva fatto affidamento su documenti rumeni non solo per sette conti, ma anche per 412 di loro. La banca ha telefonato alla polizia locale e alle forze dell’ordine federali per riferire che un insider sembrava aiutare i criminali a imbrogliare chiese e TD.

Nove mesi dopo la soffiata di TD, gli agenti hanno iniziato a radunare i cospiratori, fino ad arrestarli nove di loro per crimini che hanno fruttato più di 1,7 milioni di dollari in assegni rubati. Tutte dichiarato colpevole ai reati finanziari ad eccezione di Seck, che lo era condannato nel febbraio 2023 per frode bancaria, accettazione di tangenti e altri reati. È stato condannato nel giugno 2023 a tre anni di carcere.

Come è potuto succedere? Come potrebbero i criminali progettare una frode multimilionaria lunga un anno semplicemente affidandosi a un paio di dipendenti di due piccole filiali bancarie in uno schema con centinaia di vittime?

La risposta è, perché è facile. Crimini come questi accadono ogni giorno in tutto il paese. Le truffe agevolate dall’inganno delle istituzioni finanziarie – dai conglomerati internazionali alle catene regionali, alle banche comunitarie e alle unioni di credito – stanno derubando milioni di persone e istituzioni di miliardi e miliardi di dollari. Al centro di questa ondata criminale senza precedenti ci sono i cosiddetti drop account creati da bande di strada, hacker e persino cerchie di amici. Questi truffatori stanno sfruttando la tecnologia per ottenere informazioni false o rubate per creare account di deposito, che vengono quindi utilizzati come luogo in cui prima “lasciare” e poi riciclare i fondi rubati.

Una foto di sorveglianza dell’ottobre 2022 di un rapinatore armato che si avvicina a un postino. La conversazione/registri giudiziari

Per comprendere meglio il crescente fenomeno dei drop account e il loro ruolo nella criminalità di vasta portata, il Gruppo di ricerca sulla sicurezza informatica basato su prove presso la Georgia State University si è unito a The Conversation in un’indagine di quattro mesi su questo mondo sotterraneo finanziario. L’inchiesta ha comportato un’ampia sorveglianza delle interazioni dei criminali sul dark web e app di messaggistica segrete che sono diventate alveari di attività illegali. La segnalazione mostra:

Le capacità tecnologiche delle bande di strada e di altri gruppi criminali sono eccezionalmente sofisticate, consentendo loro di saccheggiare miliardi da individui, aziende, comuni, stati e governo federale.

Le rapine degli impiegati delle poste hanno intensificato bruscamente mentre i truffatori rubano le chiavi delle caselle di posta pubbliche nel primo passaggio di una catena di crimini che termina con il caricamento di milioni di fondi rubati negli account personali.

Un solido mercato online anonimo fornisce tutto ciò di cui un aspirante criminale ha bisogno per commettere frodi su account personali, incluso video tutorial e manuali che descrivono le tattiche per ogni banca. Il dark web e i servizi di chat crittografati sono diventati negozi unici per i criminali informatici per acquistare, vendere e condividere dati rubati e strumenti di hacking.

Il governo federale e le banche conoscono la portata e l’impatto del crimine, ma finora non hanno intrapreso azioni significative.

“Quello che stiamo vedendo è che i truffatori stanno collaborando e stanno utilizzando la tecnologia più recente”, ha affermato Michael Diamond, direttore generale del digital banking presso Mitek Systems, uno sviluppatore con sede a San Diego di sistemi di verifica dell’identità digitale e di rilevamento di assegni contraffatti. “Queste due cose combinate sono ciò che sta facendo salire i numeri delle frodi”.

Ingenti somme di denaro del governo destinate a combattere i problemi economici causati dal COVID-19 hanno alimentato la rapida crescita delle frodi in conto corrente.

La crescita è sbalorditiva. Istituzioni finanziarie segnalati più di 680.000 sospette frodi sugli assegni nel 2022, quasi il doppio delle 350.000 segnalazioni di questo tipo dell’anno precedente, secondo il Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro, noto anche come FinCEN. Solo attraverso le transazioni su Internet, le truffe generalmente agevolate dai conti di accesso sono costate a privati ​​e aziende quasi 4,8 miliardi di dollari l’anno scorso, un balzo di circa il 60% rispetto alle perdite per frode comparabili di oltre 3 miliardi di dollari nel 2020, il Federal Bureau of Investigation segnalato.

Inoltre, una parte del stimato $ 64 miliardi rubato da un solo fondo di soccorso COVID-19 è andato a gangster che fanno affidamento su conti di scarto, secondo a rapporto congressuale e un’analisi del Università del Texas ad Austin. I criminali che utilizzano conti di abbandono hanno anche colpito i fondi di disoccupazione per la pandemia, che hanno subito pagamenti impropri fino a 163 miliardi di dollari, il Dipartimento del lavoro trovato. In effetti, gli esperti affermano che le ingenti somme di denaro del governo destinate a combattere i problemi economici causati dal COVID-19 hanno alimentato la rapida crescita delle frodi sui conti di deposito, poiché migliaia di miliardi di dollari in fondi di salvataggio sono stati erogati sotto forma di bonifici e assegni cartacei.

“C’era una vasta gamma di criminali che sono stati addestrati in questo durante la pandemia”, ha detto un funzionario del settore bancario che ha parlato a condizione di anonimato a causa della delicatezza della questione. “Molti di loro sono cresciuti durante la pandemia e hanno visto che è facile fare molti soldi con questi schemi, con pochissimi rischi di essere perseguiti”.

Questo articolo è un estratto da Colpi da miliardi, un’indagine di The Conversation che ha scoperto che bande criminali utilizzano conti bancari fittizi e mercati online segreti per rubare a quasi tutti, e ha scoperto quanto poco sia stato fatto per combattere la frode.

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La posta Le bande criminali hanno utilizzato conti bancari fittizi per rubare miliardi apparso per primo su Verità.

Fonte: www.veritydig.com